重疾险知识指南

保险原理篇 闲话君 46℃ 0评论

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很多人都认为保险都是住院后再去找保险公司报销的。

那么有没有一种保险,只要我得了病,立马给我钱的。

最好多给我点,我以后也不想工作了。得病已经够苦恼的了。

有,今天就介绍一种保险,确诊即赔,只要确诊,立马打钱。没有任何废话。

至于你拿着钱干嘛,保险公司压根不管。

你可以选择不治了,拿钱去旅游,体会美好的生活,吃喝玩乐,甚至你拿着钱去泡妞了,也没人管(只要你家人不管)。

今天介绍这个险种,是一个非常重要的保险,很多专家推荐人生必保的保险中位列第一。

它能够以很小的代价,缓解未来人生最大的风险,重大疾病。

它就是:重疾险

  • 什么是重疾险
  • 重疾险的变种
  • 重疾险的特征

前言

早在2007年,中国保险行业协会与中国医师协会合作,根据中国人数十年的重大疾病的跟踪,整理出国人最为常见的25种重大疾病,这25种疾病涵盖了目前中国人最常听到的大病。

很多家庭因病返贫,因病致贫,很有可能就是这25种疾病中的一种或者多种。

随便说出一种,估计大家都“耳熟能详”了。

比如:癌症,心梗,脑中风后遗症,器官移植,尿毒症,等等等等。

1、 什么是重疾险

观名知意,重疾险,又叫重大疾病保险,就是专门为了应对这25种重大疾病的治疗、护理费用而产生的。

而且,不同于医疗险的报销型,几乎所有的重疾险,都是给付型的。

比如癌症,只要确诊,拿着诊断书,保险公司立马给钱。而且一给,就是几十万。

至于你不想治了,拿着改善生活了,随你;拿着钱去旅游了,随你;甚至拿着钱去买房了,依然随你。

如果你想治疗,医保不报销的药物,这笔钱可以支付;要去北京上海的医院治疗,你也有一笔钱作为资金支持。

而且这份保险是终身有效的,你完全不用担心它会失效。当然也有不是终身的,价钱也便宜不少。

2、 重疾险的变种

2.1 普通重疾险

我们上面说的,就是普通重疾险。

2.2 防癌险

但是经过全国保险公司多年统计结果,癌症的赔付率,占到所有重疾险赔付的74%左右。

也就是说,每100份重疾险理赔,就有大概74个是因为癌症。

所以有的保险公司索性,将癌症这一款疾病,专门拿出来做了一个保险,起名防癌险。

价格当然又会便宜一大截。

这就给了想少花钱,解决最大风险的人机会。这种类型的险种真的很便宜,但保障也很单一,只保癌症,而且保险公司并不会主推这类产品。

2.3 少儿重疾险

又有保险公司统计发现,人在成年之前高发的疾病,和成年后是不同的。

最典型的比如“白血病”,儿童发病率明显高于成人。

而孩子也是家里的心头肉,很多家长宁肯自己受苦,也要让孩子快乐的成长。

于是保险公司区别于成人,针对儿童,专门设计了少儿重疾险,突出了儿童阶段发病率较高的病种。

而且因为少儿重疾险保障周期一般只到25或者30岁,也就是孩子成年大学毕业不如社会,就合同终止了,因此价格也会异常的便宜。

3、 重疾险的特征

大部分重疾险都是长险,就是缴费时间长,保障周期长。

一份重疾险的缴费周期往往是20-30年,保障周期是终身,也有保到70岁、80岁的。

高杠杆,一般30岁的人,50万的保额,终身保障,缴30年,年缴费可能只有5000-6000元左右。

  • 病的不那么重怎么办?

一般会有附加轻症,比如还不到癌症阶段,还在原位癌阶段,严格点说,这都不叫癌症,但是会发展成癌症。

这时候可以申请轻症理赔,保额大概会是正常保额的1/4-1/2左右。

而且轻症理赔以后,是豁免后续保费的。

比如缴了2年,发现得了轻症,这时候后续所有的保费都是不用缴了,但是保险合同依然有效。

4、 建议

有人可能会发现,很多保险公司,重疾险保障的疾病,动辄一百多种。

其实病种太多也不一定是好,如果价钱没有太大变化,保障多的肯定更好,但如果加钱差别太大,就不用看了。

因为那25种,已经涵盖中国90%以上的重大疾病了,它们是官方统计的结果。

注意,只有保险合同注明的重大疾病,重疾险才会给付。不要想着得了流感也要去保险公司要钱,没有的。

一般投保重疾险,都是建议保额至少30万起步的,50万最好,有条件的,可以上100万保额。

目的是为了得病后,不仅治疗费用能出来,后续的护理费用也能出来。

统计表明,很多重疾患者,就是因为治病耗光了家庭储蓄,虽然经过治疗,但也不得不拖着羸弱的身子再去工作,导致病情恶化,连累了治疗效果的。

而这,就是重疾险存在的意义,让人有钱治病,也让人有钱护理。

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