健康告知基础知识详解

保险原理篇 闲话君 47℃ 0评论

多少人看不上保险,觉得是骗人,可是等到要买的时候,又发现卡在了健康告知这一环,买不了。

我竟然被保险公司嫌弃了???

今天,就讲讲只“拦路虎”,健康告知。

其实不仅仅健康有告知,你知道吗?有的保险还有财务告知,就是说,因为你太穷了,所以你不能买。冏啊!!!

  • 什么是健康告知
  • 怎么告知
  • 健康告知不过怎么办
  • 看一个真正的健康告知

1、 什么是健康告知

我们买保险的时候,保险公司有一种担忧,那就是你已经患病了,然后再来投保,拿着保险去医院看病。

是不是很聪明?要是大家都这么干,那保险公司都得倒闭了。

为了应对这种风险,保险公司在你投保前,要对你做个调查,就是你要把你的真实情况告诉保险公司。

这个调查包含两种,一种叫健康告知,一种叫财务告知。财务告知我们今天不讲,一般你也用不上。

2、怎么告知

健康告知,就是告诉保险公司的是被保险人的健康状况。注意,是被保险人,不是投保人的健康状况。

健康告知秉承一条原则:

问到的如实作答,没有问的,不必回答;不知道的,全选否

保险公司不会乱问,他们只是问几个关键问题。一般情况下,健康告知的严苛程度:

医疗险》重疾险》寿险》意外险。

性价比越高的产品,为了控制成本和发生率,对健康告知的要求会更高。

注意:

千万不要为了健康告知而去做体检

万一检查出问题了,可就真不能买了。当然,你要是以前检查出问题了,也就证明你知道了。

正确的做法是,买了保险之后,再去做体检,最好过几天再去。

千万不要自作聪明说谎话

很多人没把健康告知当回事,自作聪明,看都不看,直接忽略。

这可不是随便上网注册个账号,注册协议随手一勾就完事啦。

等到理赔的时候,保险公司发现你之前的体检记录,不符合告知项而拒赔,那可真叫惨啦。

3、健康告知不过怎么办

如果拿捏不准的情况下,可以走智能核保,甚至人工核保。

就是我的身体某处有些问题,但是告知项里面我也不知道符合不符合,那就需要更高级的判断。有的保险公司会提供智能核保功能,进去跟着程序走一遍,程序会告诉你。

有的保险公司,更人性化,可以直接转到人工核保服务。由人工审核完了告诉你,是否符合。

一般会有几种结果:

1、符合,皆大欢喜

2、某项不符合,该项保险责任除外,就是保险你还可以买,但是你那个有问题的地方,不能给你保了。

3、不完全符合,加费,就是说这个保险你还可以买,但是因为你不那么正常,那么你得加点钱。

4、不符合,拒保,看见了吗,有可能保险公司不敢给你承包了。

不让我买了怎么办?

千万不要自作聪明的改了下告知付款了事,你以为买了就完了?保险公司在你投保的时候不会去核查这些内容。

但是等你出险了,尤其是你投保没多久就出险了,保险公司就会去调查了。

如果发现你当初的告知不符合有虚假,可能直接拒赔。(我已经第二次提醒不要作假了)

利益的驱动下,保险公司的侦察能力已经不比警察差了。

那么这个时候怎么办呢?

换一家保险试试吧,每家保险公司的告知严苛程度是不同的。

但是,如果你的情况已经在告知条款中明确被否定的,就不用找了,那些都是重大问题了。

看一个典型的健康告知例子

下图就是一个随手找的重疾险的健康告知,各位可以看一看。对比一下自身情况。

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